2 décembre 2024 |
À l’ère du numérique, emprunter de l’argent est plus facile que jamais. Que ce soit via l’utilisation d’une carte de crédit, d’un prêt en ligne, ou de toute autre forme de crédit, la plupart des gens peuvent avoir accès à de l’argent, sans devoir l’économiser au préalable.
La chose peut être très pratique, surtout si votre voiture a un ennui mécanique ou si vous devez vous procurer rapidement un nouveau grille-pain. Par contre, toujours vivre à crédit peut mener à de mauvaises habitudes de consommation et au surendettement. Voici huit questions à vous poser avant d’emprunter une nouvelle somme d’argent.
En ai-je vraiment besoin ?
Peu importe la raison pour laquelle vous empruntez, pensez d’abord à ce que vous comptez faire avec cet argent. Cette somme est-elle absolument nécessaire ou pourriez-vous vous arranger autrement ?
Par exemple, imaginons qu’on vous vole votre ordinateur. Vous avez des assurances, mais les délais pourraient être longs. Vous demandez un prêt pour vous en acheter un le plus rapidement possible.
Par contre, vous n’utilisez cet ordinateur que pour vos loisirs, et non pas dans le but de travailler. Plutôt que de demander un prêt, vous pourriez peut-être simplement vous passer de cet ordinateur pour quelques semaines. Une tablette ou même simplement votre téléphone pourrait être amplement suffisant.
Généralement, il est conseillé de n’emprunter que lorsque la somme est pratiquement impossible à économiser, comme pour une voiture ou une maison, ou encore pour démarrer une entreprise. Un prêt peut également être nécessaire en cas d’imprévu, surtout si vous n’avez pas de fonds d’urgence. Évitez toutefois d’emprunter de l’argent pour une somme que vous pourriez facilement économiser en quelques mois.
Quel sera le montant réel de l’emprunt ?
Quand vous empruntez, vous devez toujours rembourser davantage que la somme initiale en raison des taux d’intérêt. Il est donc très important de comprendre l’impact de ces taux. Par exemple, si vous empruntez 10 000 $ avec un taux d’intérêt de 15 %, c’est plutôt 11 500 $ que vous devrez rembourser au total.
Assurez-vous également d’ajouter tous les autres frais qui pourraient faire partie de vos versements, comme des frais d’assurances, des frais d’administration ou autres.
Quel sera le montant des versements ?
Le montant des versements est aussi à prendre en compte. Généralement, plus les versements sont petits, plus vous payerez pendant longtemps, et plus vous vous retrouverez à payer d’intérêt. Par contre, des paiements trop élevés peuvent être plus risqués. Vous ne voulez pas prendre le risque de vous retrouver en défaut de paiement.
Assurez-vous de bien comprendre le montant total de chaque versement et de le prévoir à votre budget. Si le montant ne vous convient pas, ou si vos conditions financières changent en cours de route, n’hésitez pas à communiquer avec votre prêteur pour négocier de nouvelles conditions, le cas échéant.
Ai-je les moyens de payer si les taux d’intérêt augmentent ?
Certains types de prêts ont des taux d’intérêt variables, c’est-à-dire qu’ils pourront baisser ou augmenter en cours de route. Cela affectera bien sûr le montant de vos paiements mensuels. Si votre taux est variable, vous devrez être en mesure de débourser la somme excédentaire.
Au moment de signer, vous devrez être certains de votre capacité à payer vos versements, même après une hausse des taux d’intérêt.
Pour combien de temps devrais-je payer ?
Votre envie d’emprunter diminuera peut-être en constatant le temps dont vous aurez besoin pour rembourser ledit prêt. Ce délai est aussi important à prendre en compte si vous avez des projets de vie importants comme d’avoir des enfants, de retourner aux études ou de déménager.
Combien dois-je emprunter ?
N’empruntez que le montant dont vous avez besoin. Comme vous devrez payer des intérêts, évitez de demander un montant excédentaire. Vous aurez certes plus de liquidité à court terme, mais à moyen terme vous augmenterez votre endettement de façon significative.
Si vous souhaitez emprunter un montant modéré, les prêts en ligne peuvent être une voie intéressante. Ce type de prêt est aussi extrêmement rapide à recevoir.
Quelles sont les pénalités ?
Prenez le temps de bien comprendre les différents frais et pénalités associés à votre prêt. D’abord, vérifiez les conséquences en cas de paiement en retard ou de paiement incomplet. Selon le cas, vous devrez peut-être demander qu’on abaisse le paiement mensuel, afin d’être certain de pouvoir le rembourser complètement chaque mois.
Aussi, demandez s’il y a des frais pour les remboursements anticipés. Certains prêteurs vous feront payer des frais si votre prêt est remboursé plus tôt que prévu. Dans un tel cas, il peut ne pas valoir la peine de faire de plus gros versements sporadiquement.
Est-ce que le prêt est garanti ?
Un prêt garanti vous permet d’avoir accès à un taux d’intérêt plus bas. Par contre, si vous n’arrivez pas à rembourser votre prêt, vos biens pourraient être saisis. Selon votre situation, un prêt garanti sera plus ou moins avantageux.
Finalement, n’oubliez pas qu’emprunter est une décision à prendre sérieusement. Le remboursement d’un prêt est une responsabilité importante qui pourrait avoir des conséquences importantes sur votre style de vie. Si le prêt est vraiment nécessaire, prenez tout de même le temps de bien magasiner vos options et assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions avant de signer quoi que ce soit.