Comment gérer sa carte de crédit - quelques conseils essentiels

Une carte de crédit est un outil très pratique dans bien des situations : achats quotidiens, réservations de billets d’avion, achats en ligne ou à l’étranger, etc. Cependant, comme tout crédit, il y a un risque d’endettement. Pour beaucoup, le côté pratique et facilement accessible d’une carte de crédit peut, malheureusement, causer bien des problèmes. Par contre, avec de bonnes habitudes, une carte de crédit peut être bénéfique pour vos finances et votre cote de crédit. Il est donc très important de savoir comment gérer sa carte de crédit. À cet effet, voici quelques conseils essentiels : 

Payer le solde au complet chaque mois 

Le plus grand danger des cartes de crédit réside dans leur haut taux d’intérêt. En effet, même les cartes de crédit les plus avantageuses auront un taux à ne pas négliger. Par contre, si vous payez votre solde au complet chaque mois, vous n’aurez jamais à vous soucier de ces taux. Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser entièrement votre solde, assurez-vous de payer au moins le montant minimum et remboursez la balance dès que possible. 

Utiliser la carte de crédit de manière responsable 

La meilleure façon d’utiliser une carte de crédit est de s’assurer d’avoir toujours assez d’argent pour rembourser le solde en entier à la fin du mois. Il est donc beaucoup mieux d’acheter seulement si on sait qu’on sera en mesure de couvrir nos dépenses. Bien sûr, la carte de crédit offre un peu de flexibilité, dans le cas où une paie tarderait à rentrer ou que vous ayez eu un imprévu. 

Programmer un paiement automatique 

Si vous avez toujours les moyens de payer votre carte d’un coup, mais que vous avez tendance à oublier la date limite, vous n’avez qu’à programmer un paiement automatique depuis votre compte courant. Si vous n’avez pas toujours les fonds nécessaires, vous pourriez programmer une alerte à partir de votre ordinateur, de votre téléphone cellulaire, ou simplement mettre une note au calendrier. 

Choisir une carte qui nous convient 

Il existe une foule de cartes de crédit différentes et il vaut la peine de les magasiner. Le taux d’intérêt peut varier, mais plusieurs autres facteurs sont à prendre en compte. Par exemple, plusieurs cartes offrent des systèmes de points ou de remises en argent qui peuvent rapidement être très bénéfiques. Certaines cartes sont associées à des commerces en particulier, ce qui peut être intéressant si vous fréquentez régulièrement ces endroits. Il y a aussi des cartes de crédit voyage qui fournissent des assurances généreuses. Bref, ne vous contentez pas de choisir une carte pour son bas taux d’intérêt ; considérez tous les avantages offerts. 

Augmenter la limite pour améliorer le crédit 

Une des façons d’améliorer sa cote de crédit est d’utiliser sa carte de crédit avec précaution. Généralement, il est conseillé de ne pas dépasser de plus de 30 % sa limite de crédit. Par exemple, si votre limite de carte de crédit est de 5 000 $ et que vous vous retrouvez régulièrement avec un compte autour de 3 000 $, il vaudrait mieux augmenter la limite de votre carte. En augmentant à 10 000 $, dans ce cas, vous n’auriez rien à changer quant à vos habitudes, mais votre crédit s’en porterait éventuellement mieux. Pour que ce truc fonctionne, vous devez payer votre compte religieusement et ne pas utiliser l’augmentation de votre limite comme une raison pour dépenser davantage. 

Se doter d’une marge de crédit 

Il y a des situations pour lesquelles la carte de crédit n’est pas idéale. Par exemple, si vous avez une urgence qui coûte cher, comme un électroménager qui rend l’âme ou votre voiture qui brise, il vaudrait mieux penser à une autre méthode. En effet, à moins d’avoir les moyens de rembourser cette somme rapidement, vous devrez payer des intérêts élevés, ce qui rendra l’utilisation de votre carte beaucoup moins intéressante. Avec une marge de crédit, vous payez des intérêts beaucoup moins élevés et vous libérez votre carte pour les achats courants.  

Utiliser sa carte pour simplifier le paiement de factures 

Une bonne façon de simplifier sa vie est d’utiliser sa carte de crédit pour gérer ses factures. Ainsi, vous n’aurez qu’à vous soucier de rembourser votre carte, avec un certain délai entre vos paiements. De plus, si votre carte offre un système de points, vous pourrez en profiter. 

Surveiller votre budget de près 

Avoir un petit bout de plastique nous donnant accès à des milliers de dollars en un clin d’œil est une arme à double tranchant. En cas d’urgence, cela peut littéralement vous sauver la vie. Par contre, vous pouvez aussi vous retrouver rapidement en situation de surendettement. C’est pourquoi, pour bien gérer votre carte de crédit, vous devriez surveiller de près vos dépenses. N’utilisez pas le crédit simplement parce que vous le pouvez. 

Faire attention aux avances de fonds 

Si vous retirez de l’argent à un guichet avec votre carte de crédit, vous devrez payer des intérêts dès le premier jour. En effet, contrairement aux achats courants, vous ne bénéficiez d’aucun délai. Idéalement, pour retirer de l’argent, il vaut mieux utiliser une carte de débit. Si vous êtes dans une situation où cela est impossible ou peu souhaitable de le faire (perte de la carte de débit, voyage, frais trop élevés), assurez-vous de rembourser cette somme le jour même. L’idéal serait de transférer de l’argent depuis votre compte bancaire vers votre carte de crédit à l’avance. Cela vous évitera de courir pour payer votre compte après le retrait. 

Vérifier régulièrement votre relevé 

Les erreurs sont rares, mais elles peuvent se produire. Parfois, on achète un produit et le paiement passe deux fois, ou il peut y avoir d’autres problèmes avec la facturation. Le vol ou la fraude sont également possibles. Dans tous les cas, c’est une bonne habitude que de vérifier son relevé de carte de crédit régulièrement. Si vous remarquez quelque chose d’anormal, contactez tout de suite votre institution financière. Moins vous attendez, plus il sera facile de corriger une erreur. Même s’il n’y a pas d’erreur, il est important de garder un œil attentif sur votre compte et vos achats. Vous pourrez rapidement constater si vos dépenses sont sous contrôle ou non. 

Si vous avez des ennuis à contrôler vos dépenses, pensez d’abord à réduire vos risques d’endettement. Si une carte de crédit est véritablement un besoin, une limite plus basse sera le mieux, même si ce n’est pas idéal pour remonter votre cote de crédit. Aussi, vous pourriez aussi utiliser une marge de crédit qui, du moins, ne sera pas associée à un taux d’intérêt aussi élevé.