24 mai 2023 |
La question est large ! Pourtant, bien que nous sachions tous qu’il faut épargner, le pourquoi du comment n’est pas toujours simple.
En 2018, l’épargne moyenne des ménages canadiens était de 850 $. Pour un ménage dont le principal titulaire de revenu est âgé de moins de 35 ans, on parle d’une épargne annuelle d’environ 5000 $. La réalité est bien sûr plus complexe, car certains épargnent beaucoup, particulièrement à l’approche de la retraite, alors que d’autres croulent sous les dettes et n’épargnent pas du tout.
Voici quelques points importants qui vous aideront à mieux savoir comment épargner.
Établir ses objectifs d’épargne
La première chose à faire quand on parle d’épargne est de cerner vos objectifs. Si vous en êtes à vos premières armes en matière d’épargne, le premier pas est la constitution d’un fonds d’urgence. Ce fonds est extrêmement important. C’est un peu comme un coussin qui vous évite de vous endetter lorsqu’un imprévu se présente, comme la perte d’un emploi ou une réparation importante. Les experts suggèrent d’économiser de trois à six mois de revenu dans votre fonds d’urgence.
Une fois que votre fonds d’urgence est constitué, pensez à votre avenir en terme économique. Souhaitez-vous acheter une maison ? Vous lancer en affaires ? Prendre une retraite dorée sous le soleil ? Quel que soit votre objectif, calculez le montant final idéal et la durée de l’épargne. Vous obtiendrez ainsi le montant des versements à faire.
Choisir le véhicule d’épargne
Il existe de nombreux véhicules d’épargne, des REER au CELI en passant par le bon vieux système de bas de laine de nos grand-mères.
Le choix final du véhicule d’épargne dépendra essentiellement de votre objectif. Si vous souhaitez économiser pour acheter une propriété ou pour votre retraite, le REER pourrait être l’idéal pour faire fructifier votre argent d’épargne. Par contre, si vous souhaitez partir en voyage dans un an ou deux, vous voudrez quelque chose de plus flexible. Si vous épargnez pour vous acheter une paire de jeans qui vous fait rêver, une simple enveloppe est suffisante !
Si vous ne voulez pas vous casser la tête, le plus simple est probablement la création d’un compte épargne, qui peut se faire par la création d’un deuxième folio pour votre compte courant. Selon votre institution financière, vous n’aurez même pas besoin de contacter le service à la clientèle. Il vous suffira d’aller sur le site Internet de votre banque ou de votre caisse. L’avantage de ce compte est sa simplicité et sa flexibilité. Vous pourrez retirer de l’argent de votre épargne en tout temps. Par contre, le taux d’intérêt ne fera pas grossir votre épargne de façon significative.
Comment épargner en gagnant un revenu limité ?
Quelqu’un ayant un faible revenu ne peut pas déposer des centaines ou des milliers de dollars en épargne tous les mois. Il existe toutefois trois méthodes permettant d’épargner malgré tout. Ces méthodes peuvent s’appliquer à tout le monde, peu importe leurs revenus.
La première consiste à économiser un pourcentage de l’argent qui reste après avoir payé toutes vos factures. Ce pourcentage est à votre choix. Par exemple, imaginons qu’après avoir payé votre loyer, vos comptes et l’épicerie, il vous reste 100 $. Si vous avez choisi un pourcentage de 25 %, vous mettrez de côté 25 $ ce mois-là. Certains mois, le montant pourrait être extrêmement petit, mais vous aurez quand même conservé l’habitude d’épargner.
La deuxième approche consiste à prioriser vos économies. Avec cette stratégie, vous mettez de côté un montant de base à votre choix dans votre véhicule d’épargne, avant vos autres dépenses. Si vous préconisez cette méthode, assurez-vous que le véhicule d’épargne est assez flexible. En effet, si un imprévu arrive ou que vous avez mal établit votre budget, vous devrez aller piger dans votre épargne plus rapidement que prévu.
La troisième tactique est d’inclure l’épargne dans votre budget. L’exercice peut être difficile, surtout si votre budget est serré. Par contre, en analysant bien vos dépenses et vos revenus, vous pourrez trouver assurément un montant qui pourrait être versé dans votre épargne.
Finalement, il faut comprendre que l’épargne est avant tout une question de bonnes habitudes. Il peut être extrêmement tentant de se gâter à la fin du mois si l’on a de l’argent en surplus. Par contre, il est beaucoup plus sage de s’assurer d’avoir de l’argent de côté en cas d’imprévu. En incluant l’épargne à votre budget, vous pourrez compléter vos objectifs financiers. Et s’il vous reste un peu d’extra après avoir contribué à votre épargne, vous pourrez vous offrir un petit cadeau ! N’oubliez pas non plus que si vous avez des dettes importantes, l’acquittement de vos dettes est encore plus important que votre épargne.