30 janvier 2023 |
Que vous souhaitiez finir de rembourser votre prêt étudiant, accumuler une mise de fonds pour une maison ou simplement conserver vos finances un peu plus sous contrôle, il est fort probable que vous ayez déjà des objectifs financiers en tête. Après tout, ce n’est pas pour rien que le dicton « l’argent mène le monde » existe.
Toutefois, il y a une très grande différence entre avoir un désir plus ou moins clair et établir des objectifs précis qui pourront mener à un plan d’action. Bref, plus on sait ce qu’on veut de façon précise, plus il est facile d’en dresser les étapes claires et d’y arriver concrètement.
Voici 5 étapes qui vous permettront d’établir des objectifs financiers solides.
Étape 1 : Définir ce que vous voulez
Sans surprise, la première étape consiste à bien définir ce que vous voulez. « Être plus riche » n’est pas assez précis pour être considéré comme un objectif solide.
Si vous avez des connaissances en gestion, vous avez certainement entendu parler de l’acronyme « S.M.A.R.T. », qui détaille les caractéristiques que doit contenir un objectif pour qu’il tienne la route. Le « S » est pour « spécifique », le « M » pour « mesurable », le « A » pour « atteignable », le « R » pour « réaliste » et le « T » est pour le « temps », c’est-à-dire que l’objectif est inscrit dans le temps.
Donc, quand vient le temps de définir ce que vous voulez, efforcez-vous de remplir le plus possible toutes ces caractéristiques.
Par exemple, si votre objectif est d’être millionnaire d’ici six mois, mais que vous n’avez aucun actif, un emploi instable et de nombreuses dettes, ce n’est pas un objectif très réaliste.
Si vous voulez rembourser votre prêt étudiant, mais que vous n’ajoutez pas de délai, vous pourriez manquer de motivation.
À cette étape, efforcez-vous surtout de démêler vos désirs et besoins au niveau financier et de choisir quelque chose qui vous tient particulièrement à cœur. Vous pouvez quand même vous permettre de rêver un peu ! Les prochaines étapes vous permettront de le définir un peu plus et d’évaluer sa faisabilité.
Exemple :
Julie a terminé ses études depuis longtemps et souhaite terminer de rembourser son prêt étudiant le plus rapidement possible. Un bon objectif pour elle serait : « Je veux rembourser ma dette étudiante de 10 000 $ d’ici deux ans ».
Étape 2 : Évaluez vos finances actuelles
À cette étape, vous devez retourner à la réalité. Fiez-vous à votre budget mensuel pour bien évaluer l’argent que vous avez réellement. Si vous n’avez pas encore de budget, c’est le bon moment pour s’en créer un ! L’important ici est de voir l’argent qu’il vous reste après vos dépenses.
Prenez en compte toutes vos dépenses, en incluant les remboursements de dettes, les imprévus (fonds d’urgence) et toutes vos dépenses courantes. Il en va de même pour vos revenus. Prenez le temps de tout bien comptabiliser en étant le plus réaliste possible.
En déduisant vos dépenses de vos revenus, vous saurez ce que vous avez de disponible pour vos objectifs.
Exemple :
Après impôts, Julie gagne 2500 $ par mois. Elle fait également du travail à la pige pour un montant moyen de 500 $ par mois. Ses dépenses courantes incluant son loyer lui coûtent 2000 $ par mois. Réalistement, elle sait qu’elle octroie 500 $ par mois à des dépenses non essentielles, comme de nouveaux vêtements ou des sorties. Elle a donc, à priori 500 $ par mois de marge de manœuvre.
Étape 3 : À vos calculatrices
Maintenant que vous avez défini ce que vous souhaitez accomplir et que vous avez un portrait clair de vos finances, c’est le moment de calculer le temps nécessaire pour arriver à votre objectif.
Prenez le montant total nécessaire à votre objectif financier et divisez-le par le montant mensuel disponible. Vous obtiendrez le nombre de versements mensuels correspondant à votre objectif financier.
À cette étape, il est possible que vous vous rendiez compte que votre objectif est réalisable, mais que vous aurez besoin de plus de temps que prévu. Vous pourriez aussi décider de prioriser votre objectif et de couper dans vos dépenses. Par exemple, peut-être qu’en coupant un service de diffusion en direct, vous pourriez vous payer des vacances plus rapidement !
Exemple :
Julie veut rembourser son prêt étudiant de 10 000 $, avec des versements mensuels disponibles de 500 $.
10 000/500 = 20 mois.
Julie pourrait donc rembourser son prêt étudiant d’ici 20 mois, soit moins que son objectif initial !
Étape 4 : Créer un système pour mettre de l’argent de côté
Maintenant que vous savez combien d’argent mettre de côté et à quelle fréquence, il est important de vous créer un système pour vous faciliter la vie. Si vous gardez l’argent dans votre compte courant, il pourrait être trop tentant de le dépenser. De plus, si vous devez faire toutes les démarches manuellement chaque fois, vous risquez de vous fatiguer et de vous décourager.
Par exemple, vous pourriez vous créer un compte épargne et programmer un versement mensuel automatique. De cette façon, vous n’avez même pas à y penser ! Si vous avez plusieurs objectifs et que les frais de votre institution financière sont bas ou inexistants, vous pourriez même vous créer plusieurs comptes, pour chacun de vos objectifs.
Si votre objectif est d’épargner sur le long terme, vous pouvez également vous créer un compte CELI avec des versements mensuels automatiques.
Bref, une foule de systèmes sont possibles. L’important est de trouver quelque chose de simple qui fonctionne pour vous.
Exemple :
Julie décide de verser directement l’argent de ses contrats de pigiste dans un compte épargne différent et faire des versements périodiques à son prêt étudiant.
Étape 5 : Faire le suivi de vos objectifs
À cette étape, à priori, tout est en place pour atteindre votre objectif. Vous pourriez vous reposer sur vos lauriers et simplement attendre. Par contre, il peut être particulièrement motivant de voir votre argent s’accumuler ou voir vos dettes fondre comme neige au soleil !
Faire le suivi vous permet également d’ajuster votre budget ou vos objectifs en cas de besoin.
Finalement, n’oubliez pas de célébrer vos réussites ! Chaque étape et chaque montant compte. En prenant le temps de vous féliciter, vous vous sentirez davantage motivé et vous augmentez vos chances d’arriver à remplir vos objectifs financiers.
(Et Julie dans tout ça ? Elle a remboursé son prêt étudiant en moins de deux ans et a poursuivi son habitude de verser l’argent de ses contrats dans un compte différent qu’elle utilise pour se payer des vacances !)